Ripple Treasury wprowadza na rynek funkcje FX w czasie rzeczywistym, analitykę opartą na sztucznej inteligencji i wiele więcej

Spółka zależna Ripple'a GTreasury uruchomiona Platforma Ripple Treasury łączy tradycyjne zarządzanie gotówką korporacyjną z infrastrukturą aktywów cyfrowych opartą na technologii blockchain. Platforma łączy 40 lat doświadczenia przedsiębiorstw w zakresie skarbu państwa z technologią blockchain firmy Ripple, aby zapewnić zespołom finansowym ujednoliconą kontrolę zarówno nad walutami fiducjarnymi, jak i aktywami cyfrowymi. 

Ripple Treasury oferuje całodobowe płatności transgraniczne, predykcyjną analizę wspomaganą sztuczną inteligencją, uzgadnianie w czasie rzeczywistym oraz instytucjonalne usługi powiernicze za pośrednictwem jednego zintegrowanego systemu.

Czym jest platforma Ripple Treasury?

Ripple Treasury to pierwsza kompleksowa platforma integrująca konwencjonalne operacje skarbowe z infrastrukturą rozliczeniową opartą na blockchainie w jednym systemie. Platforma powstała w wyniku przejęcia przez Ripple, za 1 miliard dolarów, chicagowskiej firmy GTreasury w październiku 2024 roku, w wyniku którego oprogramowanie do zarządzania skarbem GTreasury połączyło się z siecią płatniczą Ripple.

Zespoły skarbowe przedsiębiorstw tradycyjnie zarządzały przepływami pieniężnymi, ryzykiem walutowym i kapitałem obrotowym za pomocą przestarzałych systemów zbudowanych dziesiątki lat temu. Platformy te obsługują uzgadnianie sald bankowych i przetwarzanie płatności, ale nie zostały zaprojektowane z myślą o obsłudze aktywów cyfrowych, takich jak… stablecoins lub płatności oparte na technologii blockchain. 

Tymczasem rozwiązania oparte na kryptowalutach nie zapewniają zgodności z przepisami ani kontroli zarządzania ryzykiem, jakich wymagają działy finansów korporacyjnych.

GTreasury rozwiązuje te wyzwania, traktując platformy aktywów cyfrowych jako „banki cyfrowe” w ramach istniejących procesów skarbowych. System łączy się z tradycyjną infrastrukturą bankową za pośrednictwem standardowych interfejsów API, a jednocześnie integruje się z sieciami blockchain, umożliwiając natychmiastowe rozliczenia. Zespoły finansowe mogą przeglądać salda w czasie rzeczywistym, wykonywać transakcje i generować raporty dotyczące wszystkich aktywów z poziomu jednego pulpitu.

Platforma jest ukierunkowana na problemy, z którymi codziennie borykają się skarbnicy korporacyjni. Kapitał obrotowy pozostaje niewykorzystany na rachunkach bankowych w nocy i weekendy, gdy tradycyjne systemy bankowe są zamknięte. 

Rozliczenie międzynarodowych przelewów bankowych trwa od trzech do pięciu dni roboczych, co wiąże się z ryzykiem kursowym. Firmy blokują miliony dolarów na zagranicznych kontach przedpłaconych, aby zapewnić przetwarzanie płatności. Tradycyjne płatności transgraniczne charakteryzują się 14% wskaźnikiem błędów i zawierają ukryte opłaty bankowe.

W jaki sposób platforma obsługuje płatności transgraniczne?

Rozliczanie płatności transgranicznych stanowi jedną z podstawowych funkcji platformy. Tradycyjne międzynarodowe przelewy bankowe przechodzą przez wiele banków korespondentów, z których każdy wiąże się z dodatkowymi opłatami i dłuższym czasem przetwarzania. Płatność zainicjowana w piątek może nie zostać rozliczona do następnego wtorku, co naraża firmy na wahania kursów walut w ciągu kilku dni.

Ripple Treasury wykorzystuje RLUSD, stablecoina Ripple powiązanego z dolarem, jako walutę pomostową dla przelewów międzynarodowych. System konwertuje kwotę płatności na RLUSD w punkcie nadania, przesyła RLUSD przez sieć blockchain w ciągu trzech do pięciu sekund, niezależnie od godzin otwarcia banków, a następnie konwertuje RLUSD na walutę lokalną tylko w miejscu docelowym.

Odkryj obiecujące projekty...

Obiecujące projekty...

(Reklama)

Artykuł ciąg dalszy...

To podejście skraca ryzyko walutowe z dni do sekund. Firma wysyłająca płatności z dolarów amerykańskich na peso meksykańskie lub reale brazylijskie doświadcza przewalutowania dopiero w momencie rozliczenia. 

Technologia blockchain umożliwia przejrzyste ustalanie cen za pośrednictwem dostawców płynności sieci Ripple, eliminując ukryte opłaty nakładane przez tradycyjne sieci bankowości korespondencyjnej.

Firmy mogą konfigurować zautomatyzowane reguły polityki walutowej dla określonych korytarzy walutowych. Platforma monitoruje kursy walut i dokonuje konwersji w oparciu o wstępnie ustawione parametry. Zespoły skarbowe zyskują możliwość śledzenia płatności w czasie rzeczywistym dzięki transparentności blockchain, z natychmiastowym potwierdzeniem dla dostawców po rozliczeniu.

Jakie funkcje zasobów cyfrowych obejmuje?

Ripple Treasury integruje przechowywanie i zarządzanie aktywami cyfrowymi bezpośrednio z operacjami skarbowymi korporacji. Platforma łączy się z dowolną platformą aktywów cyfrowych poprzez bezpośrednią integrację API, przenosząc salda, transakcje i pozycje cen rynkowych do istniejących przepływów pracy.

Zespoły finansowe mogą zarządzać w systemie kilkoma kategoriami aktywów cyfrowych:

• Stablecoiny: RLUSD i inne tokeny powiązane z dolarem, wykorzystywane do rozliczeń płatności i krótkoterminowego pozycjonowania gotówki
• Tokenizowane papiery wartościowe: Cyfrowe reprezentacje tradycyjnych instrumentów finansowych, takich jak fundusze rynku pieniężnego, w tym BlackRock BUIDL z codziennym obliczaniem wartości aktywów netto
• Kryptowaluty: XRP i inne waluty cyfrowe do celów strategicznych lub przetwarzania płatności

Portal Ripple MMF w XRP Ledger umożliwia inwestowanie w fundusze rynku pieniężnego jednym kliknięciem z możliwością natychmiastowego wykupu. Zespoły skarbowe mogą ustawić mechanizmy kontroli oparte na polityce, które automatycznie inwestują nadwyżki środków pieniężnych powyżej określonych progów.

Wszystkie transakcje na aktywach cyfrowych generują niezmienne ślady audytu w postaci rekordów blockchain. Platforma automatycznie uzgadnia te transakcje z wyciągami bankowymi i wpisami w księdze głównej, eliminując ręczne procesy arkuszy kalkulacyjnych.

Kapitał obrotowy i optymalizacja wydajności

Optymalizacja kapitału obrotowego stanowi nieustanne wyzwanie dla korporacji międzynarodowych. Firmy prowadzące działalność w wielu krajach zazwyczaj wstępnie zasilają rachunki bankowe w każdym regionie, aby zapewnić wystarczające saldo na płatności lokalne. Ta praktyka powoduje, że miliony dolarów pozostają na rachunkach, które w przeciwnym razie mogłyby zostać wykorzystane strategicznie.

Ripple Treasury eliminuje konieczność wstępnego finansowania dzięki natychmiastowemu rozliczeniu w oparciu o blockchain. Gdy firma musi dokonać płatności w obcym kraju, platforma konwertuje wymaganą kwotę z centralnej puli płynności i rozlicza ją w ciągu kilku sekund.

Platforma obejmuje Ripple Prime dla rynku overnight z zabezpieczonymi transakcjami repo, umożliwiając firmom osiąganie zysków na poziomie instytucjonalnym z bezczynnych środków pieniężnych. Transakcje repo wykorzystują RLUSD jako zabezpieczenie w postaci amerykańskich obligacji skarbowych, generując zyski w nocy i weekendy, gdy tradycyjne fundusze rynku pieniężnego pozostają na stabilnym poziomie.

Analityka predykcyjna oparta na sztucznej inteligencji prognozuje zapotrzebowanie na przepływy pieniężne we wszystkich walutach i lokalizacjach. System analizuje historyczne wzorce płatności, wahania sezonowe i nadchodzące zobowiązania, aby rekomendować optymalne pozycjonowanie płynności.

Podsumowanie

Ripple Treasury zapewnia zespołom finansowym przedsiębiorstw ujednoliconą platformę do zarządzania tradycyjną gotówką i aktywami cyfrowymi za pośrednictwem jednego interfejsu. System zapewnia czas rozliczenia płatności transgranicznych wynoszący od trzech do pięciu sekund, eliminuje wymogi dotyczące wstępnego finansowania zagranicznego i oferuje całodobowy dostęp do instrumentów generujących dochód. 

Platforma integruje prognozowanie oparte na sztucznej inteligencji, automatyczne uzgadnianie i raportowanie w czasie rzeczywistym dla zasobów fiducjarnych i cyfrowych. Ripple pozycjonuje system tak, aby mógł konkurować z uznanymi dostawcami usług zarządzania finansami, takimi jak Kyriba i SAP Treasury, jednocześnie wykorzystując infrastrukturę blockchain, której ufają setki globalnych instytucji finansowych.

Zasoby

1. GTreasury na X:Opublikowano 28 stycznia

2. Artykuł blogowy autorstwa GTreasury:Przedstawiamy Ripple Treasury, wspierany przez GTreasury: Przyszłość operacji CFO jest już tutaj

3. Raport Bloomberg Law:Ripple Labs ma przewodzić zbiórce 1 miliarda dolarów na XRP Hoard

4. Komunikat prasowy Ripple - Ripple wkracza do korporacyjnego skarbu państwa dzięki przejęciu GTreasury za 1 mld USD