Chainlink pomógł Visa, ANZ i Fidelity zrobić to, co banki próbowały zrobić od lat

Visa, ANZ, ChinaAMC (HK) i Fidelity International zawarły umowę na rozliczenia transgraniczne w ramach Hong Kong Monetary Authority (HKMA) Program pilotażowy e-HKD Faza 2, użycie Ogniwo łańcuchaProtokół interoperacyjności krzyżowej (CCIP) umożliwiający przesyłanie tokenizowanych aktywów i waluty cyfrowej między blockchainem banku posiadającego uprawnienia a publiczną siecią Ethereum. 

Pilot wykazać że inwestor z siedzibą w Australii może nabyć tokenizowany fundusz rynku pieniężnego (MMF) od zarządzającego aktywami z Hongkongu, z niemal natychmiastowym rozliczeniem i zautomatyzowanymi kontrolami zgodności, bez konieczności korzystania z tradycyjnych pośredników rozliczeniowych.

Co tak naprawdę testował pilot?

Cztery te instytucje stanowią jedno z 11 konsorcjów w drugiej fazie programu HKMA, który wystartował we wrześniu 2024 r. i koncentruje się na rozliczaniu tokenizowanych aktywów i programowalności pieniądza cyfrowego.

Przeprowadzono dwa eksperymenty. 

W pierwszym przypadku ANZ i Fidelity International przetestowały przepływ, w którym australijski inwestor wpłaca AUD, otrzymuje stablecoina ANZ w dolarach australijskich (A$DC) i wymienia go na hipotetyczny, opakowany e-HKD. Ten opakowany e-HKD jest następnie wykorzystywany do zakupu tokenizowanych jednostek Fidelity MMF. 

W drugim eksperymencie ANZ, Visa i ChinaAMC (HK) zastąpiły e-HKD tokenizowanymi depozytami HKD. ANZ wykorzystał platformę VTAP (Tokenized Asset Platform) firmy Visa do tworzenia tokenizowanych depozytów, korzystając ze standardu tokenów ERC-3643, który bezpośrednio w kontrakcie tokena uwzględnia zasady zgodności, takie jak biała lista portfeli i limity prędkości transakcji.

W obu eksperymentach zastosowano strukturę „dostawa za płatność” (DvP), co oznacza, że ​​jednostki funduszu i część płatności rozliczają się jednocześnie w ramach jednej transakcji atomowej. Kluczowe przetestowane możliwości obejmują:

• Międzyłańcuchowy transfer tokenizowanych depozytów HKD pomiędzy łańcuchem posiadającym uprawnienia a Ethereum
• Zautomatyzowana emisja jednostek funduszu uruchamiana na podstawie danych NAV w łańcuchu
• Weryfikacja tożsamości w czasie rzeczywistym z wykorzystaniem danych osobowych (PII) przechowywanych poza łańcuchem
• Wymuszanie zgodności osadzone na poziomie tokena poprzez ERC-3643

W jaki sposób Chainlink CCIP łączy prywatny łańcuch bankowy z Ethereum?

ANZ obsługuje DASChain, prywatny blockchain warstwy 2 z uprawnieniami, wykorzystujący architekturę ZK Validium, która łączy technologię zerowej wiedzy (ZKP) z kontrolą instytucjonalną. Fidelity i ChinaAMC wdrożyły swoje tokenizowane kontrakty funduszy w sieci testowej Sepolia należącej do Ethereum, sieci publicznej. Bezpośrednie połączenie tych dwóch sieci, bez zgodnej z przepisami warstwy interoperacyjności, stworzyłoby luki zarówno w zakresie bezpieczeństwa, jak i regulacji.

Połączeniem zajął się Chainlink CCIP. Przekazał on opakowane dane e-HKD z DASChain do Ethereum, zweryfikował dane identyfikacyjne międzyłańcuchowe (CCID) w czasie rzeczywistym i potwierdził kwalifikowalność portfela inwestora przed odblokowaniem tokenów funduszy w łańcuchu docelowym.

Odkryj obiecujące projekty...

Obiecujące projekty...

(Reklama)

Artykuł ciąg dalszy...

Weryfikacja tożsamości i rozliczenie w ramach jednego przepływu transakcji

Zamiast przeprowadzać oddzielne kontrole zgodności przed transakcją, CCIP skoordynował proces identyfikacji, zgodności i emisji aktywów w ramach jednego procesu. Inteligentny kontrakt Cyfrowego Agenta Transferowego (DTA) firmy Fidelity odczytywał dane o wartości aktywów netto (NAV) w łańcuchu i automatycznie wydawał odpowiednią liczbę jednostek uczestnictwa po potwierdzeniu płatności w drugim łańcuchu. W momencie emisji nie było konieczności ręcznego uzgadniania.

Fernando Vazquez, prezes działu rynków kapitałowych w Chainlink Labs, powiedział, że projekt pilotażowy „udowodnił, w jaki sposób Chainlink wspomaga rzeczywiste aplikacje finansowe w ramach istniejących ram regulacyjnych oraz w publicznych i uprawnionych blockchainach”.

Czym jest osadzanie atomów i dlaczego ma to tutaj znaczenie?

Rozliczenie atomowe oznacza, że ​​obie części transakcji, płatność i dostawa aktywów, są realizowane jednocześnie lub żadna z nich nie zostaje zrealizowana. W tradycyjnym rozliczeniu funduszy, gotówka i aktywa przepływają przez oddzielne systemy w różnych harmonogramach. Awaria jednego z nich nie powoduje automatycznie cofnięcia drugiego, pozostawiając lukę w zaangażowaniu kontrahenta.

Łącząc tokenizowane depozyty HKD z tokenizowanymi jednostkami MMF w ramach jednej transakcji DvP, program pilotażowy umożliwił rozliczenia niemal w czasie rzeczywistym. Zarówno ChinaAMC, jak i Fidelity potwierdziły, że proces ten wyeliminował opóźnienia pośredników i zmniejszył konieczność ręcznego uzgadniania sald w zapleczu.

Coraz większy zasięg Chainlink w zastosowaniach instytucjonalnych i DeFi

Ten program pilotażowy jest uzupełnieniem szerszego zestawu wdrożeń CCIP. Chainlink twierdzi, że jego infrastruktura umożliwiła realizację transakcji on-chain o wartości ponad 28 bilionów dolarów w ramach integracji.

Zaledwie dzień przed opublikowaniem wyników pilotażu HKMA, Chainlink Zatwierdzony że CCIP jest już dostępny do połączenia cbBTC Coinbase (w stosunku 1:1) Bitcoin-token) z bazy do MonadaWśród pierwszych użytkowników protokołu Monad znajdują się Curvance i Neverland, obie firmy uruchamiające rynki cbBTC. William Reilly, szef inicjatyw strategicznych w Chainlink Labs, powiedział, że infrastruktura międzyłańcuchowa „musi się skalować, ponieważ aktywa zabezpieczone Bitcoinem rosną do dziesiątek miliardów”.

Oba wdrożenia odzwierciedlają działanie CCIP w odrębnych kontekstach: jedno w ramach regulowanego pilotażu instytucjonalnego obejmującego cyfrowe pieniądze powiązane z CBDC, a drugie łączące płynność opartą na Bitcoinie z nowym ekosystemem DeFi.

Wniosek

Pilotaż fazy 2 e-HKD pokazuje, że komponenty techniczne zgodnego z przepisami transgranicznego rozliczania tokenizowanych funduszy są już funkcjonalne. Chainlink CCIP połączył autoryzowany łańcuch bankowy z publicznym blockchainem, zweryfikował tożsamość inwestora w czasie rzeczywistym oraz skoordynował płatność i dostawę w ramach jednej transakcji atomowej. 

VTAP firmy Visa wprowadził regulowane depozyty tokenizowane na żądanie. Norma ERC-3643 wymusiła zgodność na poziomie tokena bez konieczności ręcznej kontroli. Pozostają jeszcze standardy regulacyjne, zarządcze i operacyjne niezbędne do przeniesienia tych komponentów z kontrolowanego pilotażu na rynki rzeczywiste na dużą skalę.

Zasoby

1. Nowo opublikowany raport HKMA:Program pilotażowy e-HKD Faza 2: Transformacja płatności globalnych: Rola tokenizowanych pieniędzy i funduszy w transakcjach transgranicznych

2. Ogniwo łańcuchowe na X:Opublikowano 4 marca

3. Artykuł blogowy autorstwa Monad: Chainlink umożliwia połączenie cbBTC Coinbase z ekosystemem DeFi Monad